Los bancos comerciales de cómo debería desarrollarse la financiación inclusiva el Sina líderes de opinión (micro carta pública, columnista 董希淼 kopleader) en materia de desarrollo de inclusión financiera, los bancos comerciales también la necesidad de afrontar el problema comercial sostenible.Cómo lograr el desarrollo empresarial sostenible financiero global, es un problema mundial.Inclusive la financiación de la política social, con fuerte, pero si los ingresos y los gastos y riesgos no coinciden, económicamente insostenibles y, en última instancia, puede ser corta.Los bancos comerciales de cómo debería desarrollarse la financiación inclusiva en la Cumbre del G – 20 celebrada recientemente en Hangzhou, uno de los temas candentes de la financiación global digital debate en la Cumbre.Investigar cada uno de los Estados miembros del G20, formado el ámbito financiero común, el primer programa internacional de alto nivel del G20 financiero global digital principios.Digital global de financiación para la utilización de la tecnología digital para promover el desarrollo de la financiación inclusiva, eficiencia de servicio y el alcance de los servicios a través de medios digitales para mejorar la financiación, a través de internet móvil, los pagos móviles, servicios de datos móviles, redes y comunicación, medios digitales, cálculo de la Reducción de costes, mejora de la eficacia de la financiación de la inversión y la financiación, la financiación del canal de la ampliación, sobre la base de la igualdad de oportunidades y de requisitos los principios de negocio sostenibles, con el grado de riesgo controlable y de costo asequible, para que más gente disfrute de los resultados de desarrollo financiero.El 1 de enero de 2016, anunció el Consejo de Estado "promover el desarrollo de la planificación de la financiación inclusiva (2016 – 2020), el aumento de la financiación inclusiva en la estrategia nacional de desarrollo, que la tecnología digital para la financiación inclusiva alas.En la ola de desarrollo digital de inclusión financiera, como el pilar de la industria financiera de nuestro país, la banca "centrada en el cliente" con la idea de aprovechar la oportunidad de la homeopatía para plenamente con la ayuda de medios digitales para promover el desarrollo de la financiación inclusiva, y en este proceso de transformación y el cambio de su realización.Durante mucho tiempo, los bancos comerciales insistió en que la financiación inclusiva como dirección, esfuerzos importantes en el canal de la Mancha, respecto de productos y servicios para la exploración y la creatividad de muchos.Por ejemplo, la creación de la comunidad de pequeña rama, rama, Dot, institución, etc., para facilitar el acceso de la banca del pueblo; principalmente con la tarjeta bancaria del sistema de pagos al por menor, como en el campo de trabajo de las remesas las remesas a través de canales electrónicos; la promoción de la tarjeta de crédito para ayudar a los servicios de cajero en una tienda rural, la instalación de terminales de punto de venta la estación de servicios de salud, etc., los aldeanos en el local se puede mencionar ahora, el consumo; la garantía para la micro, pequeña agricultura "a los productos de crédito, ayudar a romper el cuello de botella" hipoteca difícil; exploración de pequeña empresa de préstamos de liquidez también el dinero de la forma, la prestación de servicios para el hogar, mejorar la micro, pequeñas las empresas de servicios financieros de cobertura y eficiencia en la prestación de servicios.Además, los bancos comerciales también a través de la aplicación móvil de Internet, tales como en el ámbito financiero, a partir de la tecnología para lograr nuevos avances en la financiación inclusiva.La banca por Internet, banca telefónica, banca móvil, micro carta de introducción y desarrollo de la banca, la plena utilización de la red financiera de umbral bajo, bajo coste, alta eficiencia, cobertura, etc., para compensar la falta de servicio y la escasez de financiación tradicional, promover los servicios financieros de la PYME en la industria financiera tradicional difícil de buen servicio de micro empresas y de bajos ingresos.Especialmente en los últimos años, los bancos comerciales, inclusive la financiación ascendió a nivel estratégico para el despliegue y la ejecución de las políticas, la financiación inclusiva, para explorar la combinación de rentabilidad social y ecológica de la banca comercial.En la práctica, el Banco Industrial y comercial de China, China Merchants Bank, Shanghai Pudong Development Bank, Evergrowing Bank, Banco Zheshang en aspectos como la financiación inclusiva digital de la formación inicial de las características y ventajas de la mayor escala nacional: como los bancos comerciales, el Banco Industrial y comercial de China de servicios financieros inclusivos para promover Internet +.Antes de la fusión, compra, e – E – e línea de tres plataformas, redes de financiación y constituye el Centro de desarrollo estratégico e-ICBC 2.0."El lanzamiento de la red de centros de la red de financiación de préstamos", cerca de 2015 a cerca de 3 万小微 la concesión de la financiación de la red de 3.400 millones de dólares, es la mayor red de financiación de productos de un solo producto interno, el Banco Industrial y comercial de los bancos en la financiación de la red más grande del país.La banca tradicional se basa en la ventaja de la venta al por menor, además de reforzar el desarrollo de la tecnología y la gestión de datos de Internet de grandes grupos de clientes y la gestión de la Fundación, dedicada a la creación de un banco de la gente alrededor de la financiación inclusiva.Tales como "un rayo de préstamos", basado en la gran nube de datos y el control de la aplicación, a través de la integración de datos y aplicación de venta al por menor, precisión de posicionamiento en sus clientes para lograr préstamos de autoayuda en toda la línea.El Banco de desarrollo para crear "poseido +" (Pu Yin en el) de la Plataforma de servicios financieros de Internet, alrededor de "crear una plataforma de servicios, tres tipos de clientes, la construcción de tres modelos de servicios, la formación de tres características del producto", pidió a su servicio y el modelo de "Internet +" el progreso de la época, de acuerdo con la creación de más valor para los clientes.El Banco Nacional y el rápido aumento en los últimos años, para hacer la difusión de conocimientos y tecnología, plataformas y canales para constructores, proveedores de soluciones objetivo financiero global de la Estrategia Digital, Banco de desarrollo y la planificación de proyectos 云建设 financiera financiera, basado en la tecnología Cloud, la construcción de plataformas de nube inteligente y Centro Financiero de la nube de datos financieros.En la actualidad, el Banco ha lanzado una nube, los datos financieros, Banco de flujo, la sabiduría, la innovación de productos y puntos de venta de la fábrica de un grupo financiero de crédito muy característica.Como única sede en el Banco Nacional de la provincia de Zhejiang, Zhejiang Bank después de negocios "piscina" de financiación de la innovación en la gestión empresarial, la riqueza personal de la piscina, aumento de la riqueza de oro lanzó la Plataforma de Internet de productos financieros y de transferencia de financiación inclusiva y la combinación de una serie de nuevos productos y servicios."El aumento de la riqueza de oro como piscina" activos "de los activos de la construcción de una piscina", a través de la piscina con la promesa, para ofrecer a los clientes productos y servicios de alta rentabilidad y liquidez.En comparación con el negocio de banca comercial tradicional, digital de la financiación inclusiva en el modelo de negocio de prestar más atención a la luz de la evolución de la materia, tanto desde el punto de la mano de obra, capital, etc., o el viento de control digital de la financiación inclusiva, prestar más atención a la experiencia del cliente, la seguridad y la eficiencia de los servicios financieros, y destaca la colaboración de bajo coste, e insistió en el apoyo de "pequeño" mini "," servicios de apoyo "Rural", "doble" la orientación, la nube, los datos de los activos financieros como estrategia importante, a través de La integración de los recursos, el control de los riesgos, aumentar la eficiencia, tratando de ofrecer una ventanilla única para todos los sectores de la sociedad y de la comunidad, toda la gama de servicios financieros.Por supuesto, en términos de desarrollo, inclusión financiera, los bancos comerciales también la necesidad de afrontar el problema comercial sostenible.Cómo lograr el desarrollo empresarial sostenible financiero global, es un problema mundial.Inclusive la financiación de la política social, con fuerte, pero si los ingresos y los gastos y riesgos no coinciden, económicamente insostenibles y, en última instancia, puede ser corta.La tecnología digital y de medios, contribuye a la inclusión financiera, Grupo de cuantificación estándar de los servicios, reducir los costos de operación y mejorar la sostenibilidad de su negocio.Además, el Gobierno necesita mejorar la financiación inclusiva "mejor diseño": la creación de indicadores de inclusión financiera, servicios de inclusión financiera en activamente en la concesión de determinadas ventajas fiscales; la creación de un sistema de crédito garantizado de pequeñas microempresas dirigidas por el Estado, mejorar el entorno financiero global de compensación de riesgos; la mejora de infraestructuras y del sistema financiero global, construir un sistema de crédito rural, la promoción de el nivel base de crédito rural.Digital global de financiación, los bancos comerciales han estado trabajando.(el escritor, investigador de la Academia de visitante: el financiero, el popular de la Universidad de China el interesante financiera ".)

商业银行应如何发展普惠金融   文 新浪财经意见领袖(微信公众号kopleader)专栏作家 董希淼   在发展普惠金融方面,商业银行还需要面对商业可持续等问题。普惠金融如何实现商业可持续发展,是一个世界性难题。普惠金融具有较强的政策性、社会性,但如果盈利与成本和风险不匹配,财务上不可持续,最终也可能只是昙花一现。 商业银行应如何发展普惠金融   在前不久举行的G20杭州峰会上,数字普惠金融成为峰会讨论的热点议题之一。G20各成员国深入探讨,形成了金融领域首个国际性共同纲领《G20数字普惠金融高级原则》。   数字普惠金融旨在利用数字技术推动普惠金融发展,借助数字化手段提升金融的服务效率和服务范围,通过移动互联、移动支付、网络和通信服务、移动数据、云计算等数字化手段降低投融资成本、提高投融资效率、拓宽投融资渠道,立足机会平等要求和商业可持续原则,以可控的风险程度和可负担的成本,让更多的人享受金融发展的成果。   2016年1月,国务院公布《推进普惠金融发展规划(2016—2020年)》,普惠金融上升为国家战略,而数字化技术为普惠金融的发展插上翅膀。在数字普惠金融发展的浪潮中,作为我国金融业的中流砥柱,银行业秉承“以客户为中心”理念,抓住机遇,顺势而为,充分借助数字化手段推动普惠金融发展,并在这个过程实现自身的转型与变革。   长期以来,商业银行坚持将普惠金融作为重要的努力方向,在渠道、产品和服务等方面进行了不少的探索和创新。如,增设社区支行、小微支行、自助银行等机构网点,方便市民、村民的存取款;以银行卡为主的零售支付体系,为在外地打工的人汇钱回家打通了电子汇款通道;推行银行卡助农取款服务,在乡村小卖店、卫生服务站等安装POS机,村民在当地就可提现、消费;创新抵押担保方式,为小微、“三农”量身定做信贷产品,切实帮助其突破“抵押难”的瓶颈;探索小微企业流动资金贷款还款方式、提供上门服务等,有效提高对小微企业金融服务的覆盖面和服务效率。   此外,商业银行还通过移动互联网等在金融领域的应用,从技术上实现普惠金融的新突破。网上银行、电话银行、手机银行、微信银行的推出和发展,充分运用了网络金融门槛低、成本低、效率高、覆盖广等特点,弥补了传统金融服务的欠缺和不足,提升了对以往传统金融业难以服务好的中小微企业和中低收入者的金融服务。   特别是近年来,商业银行将普惠金融上升到战略层面进行部署和实施,努力探索普惠金融的政策性、社会性与商业银行盈利性的有机结合。从实践看,中国工商银行、招商银行、浦发银行、恒丰银行、浙商银行等在数字普惠金融方面初步形成了特色与优势:   作为国内规模最大的商业银行,中国工商银行着力推进互联网+普惠金融的服务模式。现有融e联、融e购、融e行三大平台,加上网络融资中心构成了e-ICBC 2.0的发展战略。其网络融资中心推出的“网贷通”,近2015年就向近3万小微企业发放网络融资3400亿元,是国内单一产品规模最大的网络融资产品,工商银行也成为国内最大的网络融资银行。   招商银行则依托零售业务的传统优势,进一步加强互联网技术研发、大数据管理与客群基础管理,致力于打造老百姓身边的普惠金融银行。如“闪电贷”基于大数据和云计算风控应用,通过数据整合和应用,对零售客户进行精准定位,为客户实现全线上全自助贷款。浦发银行倾力打造“SPDB+”(浦银在线)互联网金融服务平台,围绕“打造一个平台、服务三类客群、构建三种服务模式、形成三个产品特色”,将自身服务模式与“互联网+”时代进步的要求相契合,为客户创造更多价值。   而近年来迅速崛起的恒丰银行,以做知识和科技的传播者、渠道和平台的建设者、金融综合解决方案的提供者为目标,制定了数字化银行发展战略和金融云建设项目规划,基于金融云技术,构建金融云数据中心智能运维平台和金融行业云。目前,该行已推出包括金融云、大数据、流程银行、智慧网点、信贷工厂等一批颇具特色的金融科技创新产品。   作为唯一总部在浙江的全国性银行,浙商银行继公司业务“池化”融资模式创新之后,在个人财富管理业务方面推出了增金财富池、理财产品转让平台等互联网与普惠金融相结合的一系列的创新产品和服务。如“增金财富池”将客户持有的资产构建成为“资产池”,通过池化质押,为客户提供兼具高收益与流动性的产品和服务。   与传统的金融业务相比,商业银行数字普惠金融在业务模式方面更加注重轻型化发展,无论是从人力、网点,还是从资本、风控等方面,数字普惠金融更加重视客户体验,强调金融服务的安全、高效、协同和低成本,并坚持支持“小微”、服务“三农”、支持“双创”的导向,以金融云、大数据为重要的战略资产,通过资源整合,控风险、增效益,努力为社会各阶层和群体提供一站式、全方位的综合金融服务。   当然,在发展普惠金融方面,商业银行还需要面对商业可持续等问题。普惠金融如何实现商业可持续发展,是一个世界性难题。普惠金融具有较强的政策性、社会性,但如果盈利与成本和风险不匹配,财务上不可持续,最终也可能只是昙花一现。   数字化技术与手段,有助于将普惠金融服务标准化、批量化,降低运营成本,一定程度上提高其商业可持续性。此外,还需要政府完善普惠金融的“顶层设计”:建立普惠金融评价指标,对积极开展普惠金融服务给予一定的税收优惠;建立政府主导的小微信贷担保体系,改善普惠金融风险补偿环境;完善普惠金融基础设施和基础制度,构建农村征信体系,提升农村信用基础水平等。   数字普惠金融,商业银行一直在努力。   (本文作者介绍:中国人民大学重阳金融研究院客座研究员,近著《有趣的金融》。)相关的主题文章: